Рост проблемных активов угрожает устойчивости банковской системы

Удельный вес проблемных активов в банковской системе достиг 14,8%. Причиной роста является ухудшение финансового состояния крупных государственных предприятий, которые являются основными заемщиками банков. Предпринимаемые Нацбанком меры усилят устойчивость банковской системы, однако не могут предотвратить дальнейший рост проблемных активов в случае ухудшения экономической ситуации.

По данным Нацбанка, на 1 сентября объем проблемных активов составил BYN 6,0 млрд, что составляет 14,8 % от объема активов, подверженных кредитному риску. В начале 2016 года объем проблемных активов составлял BYN 2,8 млрд. Рост проблемных активов продолжается 10 месяцев подряд при незначительном увеличении общего объема активов. Наиболее проблемными секторами являются промышленность, сельское хозяйство, сфера операций с недвижимым имуществом.

Причиной роста проблемных активов является неудовлетворительное финансовое состояние государственных предприятий, являющихся крупным заемщиками банков. Для модернизации они привлекали валютные кредиты на закупку иностранного оборудования. Сроки модернизации по большинству объектов были сорваны, финансовые планы предприятий были недостаточно проработаны, а ситуация на рынках сбыта за время реализации проекта изменилась.

Дополнительным фактором стал рост взаимных неплатежей в экономике, что приводит к невозможности обслуживания кредитных линий. В первом полугодии 2016 году объем господдержки в виде возмещения процентов по кредитам предприятий составил BYN 25,3 млн., а также были предоставлены ссуды и займы из бюджета в размере BYN 233 млн.

Нацбанк предпринял меры по снижению рисков банковской системы. Была проведена оценка качества активов 9 крупнейших банков Беларуси, доля которых составляет 92% от общего объема активов банковской системы. По итогам проверки Агентству по управлению активами будут переданы проблемные кредиты сельскохозяйственных предприятий Белагропромбанка. Уставной фонд Белинвестбанка будет увеличен, а часть проблемных активов передана в Банк Развития. Разделение депозитов на безотзывные и отзывные позволило банкам снизить риски быстрого оттока валютных депозитов и улучшить финансовую базу банков.

Основной угрозой является дальнейшее ухудшение ситуации в экономике, что приведет к снижению возможности обслуживания валютных кредитов, объем которых превышает USD 11 млрд., Дополнительных средств в бюджете на реструктуризацию долгов недостаточно, в связи с увеличением расходов на обслуживание государственного долга. В этих условиях государство будет реструктурировать задолженность по кредитам на более длительной срок, прибегнет к новым заимствованиям на внешнем и внутреннем рынках, отдельные небольшие предприятия с проблемными долгами могут быть проданы либо, в случае отсутствия интереса со стороны инвесторов, подвергнуты процедуре санации.

Таким образом, рост плохих долгов в банковской системе стал следствием ухудшения финансового положения крупных государственных предприятий. Предпринятые меры со стороны Нацбанка снизят потенциальный риск возникновения проблем в банковской системе, однако могут потребоваться дополнительные заимствования в случае дальнейшего ухудшения экономической ситуации в стране.